三期费改将至 中小财险或可师从众安

www.cnpension.net    2018-02-05 15:13    中国养老金网

商车费改以来,车险市场竞争愈发激烈残酷,大型财险已经将中小企业远远的甩在了后面,如何摆脱亏损困境,后者苦苦找寻着出路。

一方面是我国汽车保有量的持续增加,车险市场的规模预期不断飙升;另一方面则是多数财险企业在车险业务上的持续亏损,中小险企复制行业巨头抢占市场份额的模式,最终只落得“赔本赚吆喝”。

据此前多家媒体消息称,第三期商车费改箭在弦上,监管层将持续挤压车险的费用空间,让利给消费者。网点、服务、品牌均不敌大公司的中小财险处境或将更加艰难。

不过,凡事无绝对。尽管多数中小财险企业业绩堪忧,但仍有公司立于泥潭之外,2017年在香港上市的众安保险公告显示,其车险业绩在去年获得同比超9倍的增长,那么众安的成功经验能否成为中小财险企业突围的借鉴样本?

超八成险企亏损

咨询公司Oliver Wyman 报告称,2016年至2021年,中国车险市场预期将由6830亿元增长至1.2万亿元,车险科技市场规模将由1240亿元增长至4120亿元。

车险是块大蛋糕,同时也是被瓜分完毕的市场。近年来,车险市场的“二八效应”愈发明显,即掌握了品牌、渠道、服务优势的大型财险企业不惧费用空间压缩,反而获得了更高的市场占有率和保费收入。近日,有媒体获得的一份财险行业数据显示,2017年有超过八成险企的车险业务处于亏损状态。

车险业务强者更强的“马太效应”从下组公开数据中可窥见一斑:二次商车费改后,2017年下半年不同阵营的保险公司车险增速表现不一,总保费体量最大的人保财险和平安产险两家公司平均增速13.6%;150亿元~1000亿元规模的公司车险整体增速8.6%;50亿元~150亿元规模的公司负增长1.0%;10亿元~50亿元规模的公司增速为5.0%;10亿元规模以下公司的增速为13.1%。

所谓商车费改,即商业车险费率改革,主要目的是降低保费费率与提高赔付率。保监会从2015年6月开始试点商车费改,2016年6月在全国范围内推开,到2017年7月正式实施二次商车费改。

保监会方面称,下调商业车险费率浮动系数下限后,根据前期行业测算,车险最低折扣率将进一步下调至0.3825,部分地区低至0.3375(即具有良好驾驶习惯和安全记录的车主在一家经营稳健的保险公司投保,保费可能下浮20%左右)。经过改革,保险行业商业车险赔付率可能提高3.6个百分点。

商车费改虽然通过倒逼财险企业提高服务水平、为消费者减负,但对于原本服务意识和渠道欠佳的中小财险企业来说,无疑是雪上加霜。

网销车险困局有解

保监会最近披露的另外一组数据同样引人关注:2017年互联网保险签单件数近125亿件,增长107%。其中,退货运费险超68亿件,增长近52%;保证保险近17亿件,增长107%;意外险16亿件,增长539%;责任保险10亿件,增长438%。

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