世界抗癌日:癌症保险应精细化发展

www.cnpension.net    2018-02-05 15:13    中国养老金网

2月4日是世界抗癌日,近年来,伴随人们对身体健康的日益重视,癌症防控与治疗也备受关注,与此同时,对于癌症保险的了解及购买需求也“水涨船高”。纵观市场,目前的癌症保险种类繁多,主要有保障期限以1年为主,保费较少的癌症医疗险和保障期限较长,需交纳更多保费的癌症重疾险。

对于癌症保险的未来发展和创新,在2017年中保协举办的商业健康保险高端对话中,有专家建议,保险公司一方面需要优化产品,实现精准化、个性化,另一方面,在提供服务时,应及时为消费者提供癌症相关资讯,消除消费者对于保险理赔和护理的担忧。

癌症多发、费用高昂,癌症保险市场广阔产品“琳琅”

国家癌症中心在2017年2月发布中国城市癌症最新数据报告,汇总了全国347家癌症登记点数据,数据显示,全国每天约有1万人确诊癌症;预期寿命85岁时,累计患癌风险达到36%。从年龄层面来看,40岁后发病率快速提升,在80岁将达到高峰。根据全国肿瘤登记中心的统计显示,2015年中国新增429.16万例癌症患者,死亡281.42万例。

与高患病率“相伴”的是癌症治疗所需的高额花费,举例来说,根据2015年上海Ⅲ期结直肠癌患者的费用分析,不使用靶向药者,大约花费9.7万元,而使用靶向药、没有项目补助的患者,大约花费高达57万元,远高于城市、农村居民的人均收入。

由此,一旦居民罹患癌症,高额的治疗费用将对其造成沉重的经济负担,在此情况下,保险的重要性凸显。然而根据目前社会医保制度,因为报销比例在各地区的不同,且存在药品目录限制与报销滞后性,对于患者的补助效力有限,因此,具有市场的商业保险推出了一系列防癌保险产品。

目前的癌症保险主要有两类,一是癌症医疗险,一是癌症重疾险。分别来看,目前保险公司推出的癌症保险中多为癌症医疗险,保险期限多为1年,保费金额较低,从几百到一千不等。举例来说,平安人寿推出的平安癌症医疗保险,保险期限为1年,有5万、10万、20万三个保障额度,对应保费从68元-270元不等,适用人群从出生30天至50周岁。众安保险推出的“孝欣保-老年人恶性肿瘤医疗险”保障期限同样为1年,保额为50万,根据投保人的年龄范围,是否有社保制定不同的保费金额,从449元-1.3万元不等。

与癌症医疗险相比,癌症重疾险的保障期限相应延长,不同产品存在10年、20年、终身等多种保障期限,相应的保额与保费也有所增加。以新华保险的i无忧终身重大疾病保险(成人版)为例,该产品保障期限为终身,一名25岁女性投保,选择40万元保额,5年年交保费,每年需交2.4万元保费,共需交费12.12万元。

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